从前有个很 “因吹死挺” 的域名,后来去做了新闻资讯 ~
当前位置:主页 > 财经资讯 > 正文

在理财产品中,固收类的产品有哪些?收益怎么样?

2021-01-14 193 聚焦资讯 本文有1309个文字,大小约为6KB,预计阅读时间4分钟

固收类理财产品,顾名思义就是指收益固定的理财产品。那么,它们的收益是不会变化吗的?不会发生本金和收益损失吗?属于保本保息了?

在理财产品中,固收类的产品有哪些?收益怎么样?

答案是否定的,固定收益理财产品,只能说它的预期收益在一定幅度内被锁定了,但是产品的风险仍然存在,在可控的风险范围内,将按照约定的收益进行兑付,如果发生不可控的风险,本金和收益仍可能面临损失。

在理财产品中,固收类的产品有哪些?收益怎么样?

这么说的话,固定收益理财产品还值得投资吗?其实,固定收益类的理财产品种类非常丰富,很多产品风险不是很高,收益率相对不错,是目前投资理财的主战场。无论是保守型投资者,还是激进型投资者,固定收益理财产品都是不可或缺的配置。

根据我的知识和经验,整理了十种固定收益理财产品,并对它们的安全性、收益率和流动性进行了评级,下面看看它们的风险和收益水平如何?

1、国债:安全等级:高;利率等级:中;流动性:低

是由国家发行的债券,中央政府募集资金,也就是说由国家进行信用背书,因此国债的安全性是最高的。与其对应的还有以国债为抵押品的国债逆回购,风险都是极低的。

由于风险极低,因此国债的收益率也不会很高,略高于银行存款,大约4%左右,投资周期较长,一般3-5年,因此资金流动性也不好。

2、银行存款:安全等级:高;利率等级:低;流动性:中

银行存款是国家最基础的储蓄形式,以前利率是由国家管制的,银行不能破产。现在,随着利率市场化推进,银行存款利率可以进行自由浮动,各类股份银行、商业银行、民营银行纷纷成立,国家也允许银行破产,银行的风险正在加大。

银行存款实行存款保险制度,50万以内的本息是绝对保障的,定期存款收益从1.5%-5.5%的都有,因此,我认为银行存款正迸发新的活力。

3、结构性存款:安全等级:高;利率等级:中;流动性:低

结构性存款是银行最近发行比较火爆的产品,严格意义上说它可能不是存款,更像一款理财产品,前天我曾经专门介绍过结构性存款,喜欢的可以爬楼去找。银行存款一般部分或全部承诺保障本金,风险相对较低,收益一般在2%-5%之间,资金有锁定期,灵活性很差。

4、货币基金:安全等级:高;利率等级:中;流动性:高

货币基金是基金公司发行的,以货币及其衍生品为投资标的理财产品,风险水平较低,收益基准一般在2.6%左右,大部分货币基金的收益在3.6-4.2%之间。货币基金最大的好处是流动性很好,可以T+1取现,部分产品甚至支持T+0取现,非常方便。

5、银行理财产品:安全等级:中高;利率等级:中;流动性:低

银行理财是传统的理财方式,近期随着理财产品打破刚性兑付,大家对银行理财不保本诟病较大,其实我觉得保本和不保本对银行理财产品来说不重要,关键看理财产品的风险等级,只要风险较低的理财产品,风险水平和货币基金差不多,收益也就在4%-5%左右。银行理财产品也有锁定期,资金灵活性不好。

6、债券基金:安全等级:中;利率等级:高;流动性:高

专门投资国债、政府债、企业债等的基金,这类基金投资的标的本就是固定收益的,通过分散在一定程度上释放了债券的风险,因此,整体风险水平中等,收益水平一般在4-8%左右,属于相对较好的理财产品了,但是受其他理财产品和货币供应的影响较大,尽管资金灵活性很好,但不太适合短期投资。

7、企业债券:安全等级:中低;利率等级:高;流动性:低

上市公司可转债:安全等级:中高;利率等级:中;流动性:高

企业发行的短期或长期债券,企业不从银行贷款了,从社会上直接募集资金,因此理论上和银行贷款的利率水平差不多,一般在6%左右,有的超过10%。企业债的风险水平不一,这和企业的经营状况有很大关系,而且普通投资者很难接触到,比较容易的就是上市公司的可转换债券。可转债有一段时间比较火,现在处在低位水平,有一定的投资价值。

8、信托产品:安全等级:中;利率等级:高;流动性:低

信托公司发行的理财产,属于高端理财产品,投资门槛较高,一般为100万起步,因此普通投资者很难参与。信托收益一般在6%-8%,风险中等,但是信托往往投资高额企业债券,虽然担保措施比较到位,但是一旦出现坏账和逾期,对投资者来说可谓满盘皆输,这一点比较像P2P。

9、P2P网贷:安全等级:低;利率等级:高;流动性:中

P2P从诞生开始就饱受争议,最近更是出现比较多的问题,让很多人有点谈虎色变了。其实P2P本质是民间借贷,风险本身就比较高,再加上一些平台运作不规范,使得风险进一步加剧。P2P收益率在10%左右,属于高风险投资,资金流动性一般。

10、民间借贷:安全等级:极低;利率等级:高;流动性:低

民间借贷属于最古老的理财方法,民间俗称“高利贷”,又叫“驴打滚”,运作极不规范,近期国家对民间借贷发文进行约束,但是由于民间借贷具有非常强的隐蔽性,监管十分困难。民间借贷风险非常高,利率也高的吓人,最好不要参与。

上述产品评价是我根据自己理解做出的,仅供粉丝们参考,不具有投资指导意义。

关注理财,请关注天涯孤行者!

本文地址: /caijing/7129.html